【2025年最新】銀行集客完全ガイド｜紹介・MEO・店舗戦略を徹底解説

銀行業界の現状と直面する課題

日本の銀行業界は現在、人口減少、低金利政策、来店者数の減少といった複数の構造的課題に直面しています。従来の「支店を中心とした営業モデル」では、持続的な顧客獲得が難しくなり、ビジネスモデル全体の見直しが求められています。特に地域密着型の地方銀行では、収益性と効率性のバランスをどう取るかが重要な経営課題となっています。

①人口減少で市場が縮小する

日本の総人口は2008年の約1億2,808万人をピークに減少局面へと突入し、2023年には1億2,467万人にまで減少（出典：総務省統計局「人口推計」）。地方では特に高齢化と若年層の流出が進み、今後20年間で30％以上の人口減が見込まれる地域もあります。

このような人口動態の変化により、地方銀行を中心とした地域密着型の営業モデルは抜本的な見直しを迫られています。従来の「エリア内人口を前提とした店舗網」では、費用対効果が年々低下。今後は、“新規顧客の開拓”よりも、“既存顧客との関係深化”が主戦場となります。

②低金利時代の到来と利ざや減少

2016年以降、日本銀行のマイナス金利政策を背景に、銀行は歴史的な低金利環境に直面しています。預金金利と貸出金利の差、いわゆる「利ざや」は縮小を続けており、2024年3月期の国内銀行106行の「総資金利ざや（中央値）」は0.18％まで落ち込んでいます。2025年5月時点で、政策金利は0.50％で据え置かれ、引き続き超低金利ゾーンにあります。

利ざや収益の減少は、貸出を主軸とする従来のビジネスモデルを根本から揺るがしており、銀行は新たな収益源の確保に動いています。代表的な例が、以下の「非金利収益型」サービスです：

• 投資信託の販売手数料
• 保険商品による仲介手数料
• 各種サービスに対する利用料（例：口座維持費）

出典：
東京商工リサーチ「国内銀行106行「総資金利ざや」調査」　

日本銀行「当面の金融政策運営について」

③ 店舗型モデルの限界とコスト高騰

来店型営業モデルの弱点は、運用コストの高さと集客効率の低下です。全国銀行協会の調査によると、銀行窓口の利用頻度は過去10年間で3~4割減少しており、その背景には以下の要因が存在します：

• キャッシュレス・モバイル決済の普及
• スマホアプリでの完結志向（来店不要）
• ネット銀行の台頭と顧客層の分散化

この結果、多くの銀行が店舗削減を加速させています。実際、地方銀行、メガバンク含め店舗数を縮小させており、この傾向は今後も続く可能性があります。

一方で、「全支店閉鎖＝非効率回避」ではありません。例えば三井住友銀行の窓口・ATMにスターバックスを併設した「Olive LOUNGE」にも見られるような、ターゲットを絞った支店の再設計（相談重視・イベント・カフェ併設など）によって、“顧客体験の強化”として活用する動きも広がっています。

出典：全国銀行協会「よりよい銀行づくりのためのアンケート」

銀行の集客目的と収益モデル【2025年版】

銀行の収益は、かつての「貸出金利による利ざや」だけでは成立しません。現在は、投資信託や保険の販売手数料、各種サービスに伴う利用料など、非金利収益の重要性が高まっています。また、顧客のライフステージに応じた資産運用やローン提案といったクロスセル戦略によって、長期的な収益源を確保する動きも加速しています。

①銀行集客とは単なる口座数増加ではなく「LTV最大化」

金融商品は単発で終わるものではなく、顧客のライフステージに応じて何度も関係が再構築されるのが特徴です。したがって、真の集客目的は「口座数の増加」ではなく「LTV（顧客生涯価値）」の最大化にあります。

たとえば：

• NISA・iDeCo → 将来の住宅ローンニーズへ発展
• 教育ローン → 保険や相続プランの提案へ展開
• 給与口座 → 外貨預金や資産形成サービスへ連携

このように、一度接点を持った顧客との長期関係をどう育て、複数商品への横展開（クロスセル）につなげるかが鍵です。

② 顧客接点は“人生のハブ”：婚姻、教育、住宅 etc.

銀行が果たす役割は、日々の決済手段にとどまりません。むしろ「人生の転機」における資金計画・相談パートナーという役割がますます重要になっています。

例：

• 結婚・同棲開始：新生活支援ローン、家計口座開設
• 出産・育児：学資保険、ジュニアNISA、貯蓄型商品
• 住宅購入：住宅ローン、火災保険、つなぎ融資
• 退職・相続：資産承継、信託、ライフプラン相談

これらの場面において、銀行は「信頼できる助言者」として接点を持つことが可能です。逆にこのタイミングを逃すと、顧客がネット証券やフィンテック企業へ流出してしまうリスクもあります。

効果的な銀行集客施策【6つの主要戦略】

銀行を取り巻く環境が急速に変化する中、集客施策も大きく進化しています。従来のチラシ配布やセミナー開催といったオフライン施策に加え、近年ではWeb集客、LINEやアプリを活用したプッシュ通知、紹介キャンペーン、さらにオウンドメディアを通じた顧客教育など、多様なチャネルを組み合わせたオムニチャネル型のアプローチが主流になりつつあります。

① 店舗と連携したセミナー型集客

店頭セミナーを活用した銀行集客は依然として一定の効果があります。特に地方の金融機関の強みは「人」であり、資産運用や相続など、心理的ハードルの高いテーマでは、対面による相談の安心感は大きな武器になります。高齢層においては、「信頼」「安心」「対面」の価値が高く、次のようなテーマでのセミナー開催が顧客接点の強化につながります：

• 初心者向けNISA講座
• 住宅ローン比較セミナー
• 相続・贈与相談会

セミナー参加者の多くがその場で相談予約に進むなど、LTV向上に直結するリード育成にもなります。

ただし、課題は「集客にかかる人的コストの高さ」と「再現性の低さ」です。参加者管理やアンケート集計も手作業で行われる場合が多く、PDCAが回しづらいという声も聞かれます。

 改善策💡

• Webフォームと連動した参加管理
• セミナー動画のオンデマンド提供による拡張性向上

② ホームページ・MEOでのWeb集客力

また、銀行の集客力を高めるには、Google検索における地域露出＝MEO（Map Engine Optimization）対策と、ホームページ導線の最適化のようなWeb集客も不可欠です。

現在では多くの顧客が、銀行を「まずスマホで検索して比較検討する」行動をとっています。特に「○○市 住宅ローン」「△△銀行 NISA相談」といった地域名＋サービス名での検索が主流となっており、この検索結果で上位表示されることが、実店舗への来店やWeb相談予約の第一歩になります。そのため、Googleビジネスプロフィールの精緻な管理・最適化が求められます。

以下のような施策が、検索順位の向上と来店率の改善に直結します：

• 最新の営業時間・キャンペーン情報を週次で更新し、情報鮮度を維持

• 店舗の外観や内観、スタッフの顔写真などを掲載し、安心感を訴求

• 来店予約や相談申込へのリンクをプロフィールに明記し、導線を短縮

• 顧客にレビュー投稿を促し、口コミの充実と返信による信頼構築を図る

こうしたMEO施策により、「地元で信頼できる銀行」として認識されやすくなります。

③銀行公式アプリとLINEによるプッシュ通知戦略

スマートフォンの公式アプリやLINE公式アカウントを活用したプッシュ通知は、銀行が顧客と継続的な接点を築き、リピート利用やクロスセルを促進するための有効な施策です。
Web検索や店舗訪問に比べ、アプリやLINEを使ったプッシュ通知は“タイミング”と“文脈”に即した情報配信が可能です。スマホを常に手元に持つ世代にとって、通知は最もダイレクトに届くチャネルでありながら、コストも低く抑えられます。また、既存顧客に向けて適切な内容を届けることで、離反防止や商品追加利用（アップセル・クロスセル）にもつながります。

• 定期預金の満期通知で、再投資や相談のきっかけを創出

• キャンペーン開始の告知で、来店や申込の即時促進

• 住宅ローン審査結果通知により、スムーズな契約ステップへ誘導

• 紹介キャンペーンの特典通知で、紹介数の増加と満足度向上を両立

こうした情報を“見落とされずに届ける”ことで、継続的な関係性を築けます。

④金融リテラシー向上を目的としたオウンドメディア活用

銀行の集客戦略において、オウンドメディアを通じた「金融教育コンテンツの提供」は、信頼獲得と中長期的な顧客獲得を実現する有効な手段です。多くの消費者は、「金融商品は難しい」「自分に合った選び方がわからない」といった不安を抱えています。こうした疑問や心理的ハードルを解消するために、銀行が自ら分かりやすく情報発信することで、単なる商品提供者から“信頼できる金融アドバイザー”へと立場を高めることができます。

さらに、オウンドメディアはSEO（検索エンジン最適化）による自然流入を獲得できるチャネルでもあり、広告費をかけずに見込み客を集められる点でも重要です。

以下のような形式で、ターゲット層に合わせた教育コンテンツを展開することが有効です：

• 「初めての資産形成」連載記事：貯蓄と投資の違いや、リスクとリターンの基本を丁寧に解説

• 「若手社会人のためのNISA講座」動画シリーズ：iDeCoとNISAの比較や、具体的な始め方をステップ形式で紹介

• 「退職後に必要な資金計画」PDFガイド：年金受給、医療・介護費の目安、老後資産の取り崩し方を図解で説明

これらのコンテンツは検索ニーズを満たしつつ、口座開設や個別相談といったアクションへと自然に誘導できます。

⑤チラシ・のぼり・ポスター活用での来店促進

オフラインでの店舗集客において、チラシ・のぼり・ポスターといった視認性の高いツールは、顧客の無意識領域に働きかける「潜在接点」として今なお有効です。銀行の店頭はもちろん、ATM周辺や出入口、待合スペースなどには、来店者が一時的に立ち止まる空間があります。こうした“無目的ゾーン”における視覚情報の提供は、顧客の潜在ニーズを掘り起こす起点になります。紙媒体はデジタルと異なり、年齢やリテラシーに関係なく伝達できるため、特に高齢者層や非デジタル層への訴求に適しています。

以下のようなメッセージは、店舗内外で実際に高い反応率を得ています：

• 「○月○日まで！NISA口座開設で特典進呈」
  　→ 期間限定訴求により行動喚起を促進

• 「ご紹介キャンペーン実施中！最大2,000円プレゼント」
  　→ 既存顧客からの紹介を誘発し、LTVの高い顧客を獲得

• 「無料相談会のご案内：住宅ローン、保険見直しなど」
  　→ 自分ごと化されやすく、来店後の対話につながる

これらをATM周辺・出入口・待合スペースなどに配置することで、認知と行動意欲を自然に引き出すことが可能です。デジタル全盛の時代においても、店舗内外でのチラシやポスターは、“見てもらう→気づいてもらう→行動につなげる”までをシンプルかつ確実に担う媒体です。

⑥来店した既存顧客への声掛けによる紹介施策の展開

来店客を対象とした紹介キャンペーンの訴求は、紹介を「その場で」行ってもらうための極めて有効な施策であり、紹介数の最大化と顧客エンゲージメントの強化を同時に実現できます。

顧客が来店している“今この瞬間”は、銀行サービスへの関心が高まっているタイミングです。その場で紹介の機会を提示することで、「紹介したいけどあとで…」という先延ばしを防ぎ、行動転換率や紹介完了率が大きく向上します。また、店舗スタッフとの対話がきっかけとなり、紹介行動が“自発的な信頼の証”として機能するため、紹介者・被紹介者双方のロイヤルティも高まります。

以下のような工夫により、来店×紹介の展開で成果を上げている銀行があります：

• 紹介カードやPOPにQRコードを印刷し、スマホでその場で紹介登録が完了

• 行員による“声かけトーク例”をマニュアル化し、案内の品質と接触率を統一

紹介キャンペーンは、Webだけで展開するよりも、来店という“リアルな関係構築の場”と組み合わせることで最大限の効果を発揮します。オフラインとオンラインの融合により、銀行ならではの強みである「信頼性」と「対面接点」が、紹介行動へと直結します。

詳細は、『紹介キャンペーンとは？「成功のポイントと事例』をお読みください。

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