銀行・金融機関のSNS運用｜ファンづくりからリスク回避まで徹底解説【2025年最新版】

銀行・金融機関もSNS運用で実績を出す時代～インスタ・X・LINE・TikTok活用のポイント

かつては「信頼」や「安定」の象徴であった銀行・金融機関。しかし、デジタルネイティブ世代の台頭とともに、業界の常識が静かに、しかし確実に揺らぎ始めています。検索広告のCPA（顧客獲得単価）は上昇し、紙媒体はリーチ効率を失い、店舗は若年層の関心から遠ざかる。こうした現実が示唆するのは、「従来のチャネルでは、新たな信頼は築けない」という事実です。

こうした中で、SNSは“選ばれる金融機関”になるための新たな接点として注目を集めています。ただし、ここで言うSNS活用とは、単なるキャンペーンや情報発信にとどまりません。生活者の文脈に寄り添い、信頼や共感を育む「関係性構築のメディア」として、戦略的に設計・運用する必要があります。

本記事では、Instagram・X（旧Twitter）・LINE・TikTokといった主要SNSごとの活用法から、KPI設計・運用体制構築、リスク回避、さらにはリファラルマーケティングによる成果最大化まで、金融機関がこれからSNS運用で成果を出すための実践的な視点をお届けします。

成果を出す銀行のSNS運用の目的設計とKPI設定

SNS運用で成果を出すには、「何のために運用するのか」＝目的を明確にし、成果につながる指標（KPI）を正しく設計することが欠かせません。特に銀行・金融機関においては、ブランディング・集客・顧客サポート・採用広報など、SNSの役割が多様化しており、それぞれに応じた運用方針と指標管理が必要です。

 

① SNSアカウントの目的分類

SNS運用を始める際には、まずアカウントの目的を明確に定義することが第一歩です。目的が曖昧なままでは、投稿内容やKPIがブレやすく、成果につながりにくくなります。

代表的な目的分類は以下の通りです：

• ブランディング： 企業認知やブランド価値の向上。
  例）銀行の姿勢・文化・人を見せる投稿、地域貢献活動の共有。

• 集客： サービスへの誘導や新規顧客の獲得。
  例）キャンペーン投稿からの口座開設、来店予約、相談申し込みの促進。

• 顧客サポート / FAQ： 既存顧客との関係維持・利便性向上。
  例）よくある質問のストーリーズ化、DMでの個別対応、チャットボット連携。

• 採用ブランディング： 人材採用に向けた魅力訴求。
  例）社員のリアルな働き方紹介、職場環境や福利厚生に関する投稿。

目的が明確であれば、投稿テーマ・コンテンツ形式・投稿頻度・対応体制の設計にも一貫性が生まれ、運用全体が最適化されます。

 

② SNS運用で重視すべきKPI

SNSの効果を定量的に把握し改善を進めるためには、目的ごとにKPI（重要業績評価指標）を設計することが重要です。ただ単に「フォロワー数」「いいね数」だけを追うのではなく、以下のような複数指標を組み合わせて評価することで、より実態に即した運用が可能になります。

主なKPI項目：

• エンゲージメント率
  投稿に対する「いいね」「コメント」「シェア」「保存」の合計数 ÷ フォロワー数
  → 投稿がどれだけ“共感”や“反応”を生んでいるかを示す指標

• ウェブサイト流入数
  SNSから自社Webサイトやランディングページへのリンククリック数
  → サービス利用や資料請求への導線効果を可視化

• 来店・成約数
  SNSを経由した来店予約、相談申し込み、ローン・保険などの成約数
  → ダイレクトなビジネス成果につながる指標

• 顧客信頼度指標（定性・定量）
  コメントの内容分析（ポジティブ・ネガティブ）、返信対応の質や速度
  → 関係性の深さやブランド信頼度を測る間接指標

• キャンペーン参加率
  SNS経由でキャンペーンページを訪問・参加したユーザーの割合
  → 誘導のしやすさとクリエイティブの効果を評価可能

これらの指標を週次・月次で継続的にモニタリングし、仮説→実行→検証→改善のPDCAを回すことが、SNSを戦略チャネルとして活かす鍵となります。

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SNSプラットフォーム別の最適活用戦略【銀行・金融機関向け】

銀行・金融機関のSNS活用においては、“すべてのSNSを一様に運用する”のではなく、目的・ターゲット・文脈に応じて使い分けることが成果創出の鍵です。本章では、主要SNSごとに活用の方向性と実践のヒントを整理します。

 

銀行・金融機関のSNS活用事例と成功要因

SNSはもはや広報の延長ではなく、「顧客との関係構築」や「ブランド信頼の土台」として機能する戦略チャネルです。本章では、銀行・信用金庫・保険会社によるSNS活用の実例を紹介し、なぜ成果が出たのか＝成功要因を分解して解説します。

山梨中央銀行「とある地方の銀行員」（TikTok）

施策内容：
匿名キャラクターによるTikTok運用。銀行員の日常や、NISA・補助金制度などの金融知識をエンタメ要素と組み合わせて発信。フォロワー1万人超を達成。

成功要因：

• TikTok文脈に適したトーン・テンポ・企画力

• 難しい話を“自分ごと化”できるユーモアと親近感

• バズ狙いではなく、継続視聴される“教育エンタメ”に特化

再現ポイント：
あえて匿名アカウントにし、企業の堅さを“中の人”視点でほぐすこと。

TikTok「とある地方の銀行員」

旭川信用金庫（Instagram）

施策内容：
地域イベント、地元飲食店、店舗の風景など地域密着コンテンツを定期投稿。ローカルな文脈に寄り添った発信で高いエンゲージメントを獲得。

成功要因：

• 「生活のそばにある金融機関」という信頼の設計

• 支店単位での運用や投稿内容のパーソナライズ

• 地元愛・共感を誘う構成でブランドロイヤリティを育成

再現ポイント：
“地域との関係性”を資産と捉え、生活圏内のコンテンツに特化すること。

Instagram「旭川信用金庫〜北海道の真ん中にあるしんきん〜」

あおぞら銀行（X・LINE・Instagram）

施策内容：
Xでの金利情報発信、LINEでキャラクター「アオ・ゾーラ」を活用したキャンペーン案内、Instagramではライフスタイル型の発信を展開。複数チャネルでトーンを使い分けつつ、統一感のあるブランディングを実現。

成功要因：

• キャラクター活用によるブランド想起の向上

• 商品情報とライフスタイル提案の両立

• 各SNSごとに役割を明確にした“チャネル分業”設計

再現ポイント：
異なるSNSで一貫したメッセージを出しつつ、役割を分けて情報発信する統合型運用。

あおぞら銀行「SNS公式アカウント」

常陽銀行（YouTube・Facebook）

施策内容：
YouTubeでは金融商品紹介やCSR活動の動画配信、Facebookでは地域活動やセミナー情報を発信。非対面での「わかりやすい説明」を徹底し、動画の力で理解促進と信頼構築を実現。

成功要因：

• 複雑な金融情報を動画で丁寧に可視化

• 地域密着・公益活動といった“銀行の姿勢”の発信

• 社会的信頼と商品理解の両立によるUX向上

再現ポイント：
“動画で伝える”ことに注力し、理解ハードルを下げた情報設計を行う。

常陽銀行　YouTube / Facebook

広島銀行（X・Facebook・LINE）

施策内容：
Xでの「こいPay」キャンペーン速報、Facebookで地域イベントレポート、LINEでスタンプ・クーポン配信。チャネルごとに異なるタッチポイントを設計し、顧客層ごとに的確にリーチ。

成功要因：

• ターゲット別にチャネル設計を行い、情報過多を回避

• LINEスタンプなど“生活導線”での親和性の高い発信

• 地元メディア・イベントと連動し、オフラインとも連携

再現ポイント：
チャネルごとに発信の役割とユーザー体験を分けた“点ではなく線の設計”。

広島銀行「広島銀行が運営するソーシャルメディアアカウント」

アフラック（LINE）

施策内容：
LINE公式アカウントにチャットボットを導入し、見積もり・契約関連手続き・FAQ対応を自動化。有人対応と組み合わせ、ユーザーの関心を維持しながら高い利便性を実現。

成功要因：

• 24時間対応可能なチャットボットの構築

• 煩雑な保険手続きをスマートにガイド

• “いつでも相談できる”心理的安心感を提供

再現ポイント：
LINEの特性を活かし、問い合わせ・見積もり・申込のすべてを1to1のUXとして完結させる体験設計。

アフラック「3.当社が運営するソーシャルメディア公式アカウント」

成功するSNSアカウントの共通点と避けるべき失敗パターン

SNS運用は一見「投稿するだけ」のように見えますが、金融機関のような高信頼性・高透明性が求められる業界においては、戦略的かつ慎重な運用が不可欠です。SNSは単なる「広報」ではなく、社会との接点であり、組織の人格を体現する場であるという観点から、真に意味ある運用の在り方を探りましょう。

① 成功の共通点：成果を上げるSNSアカウントに共通する4つの視点

成功している金融機関のSNSアカウントには、明確な目的と運用設計の一貫性があります。以下では、特に重要な4つの共通点を解説します。

1. 双方向コミュニケーションを重視する

金融機関だからこそ、ユーザーとの対話姿勢がブランド信頼を形成する重要要素となります。コメントへの丁寧な返信や、ユーザー参加型のキャンペーン・企画を通じて「一方通行ではない関係性」を築くことが、エンゲージメント向上に直結します。

2. 明確なアカウントコンセプトを設定する

「誰に」「何を」「どのように伝えるか」という軸が曖昧なアカウントは、投稿内容も散漫になりがちです。ターゲット層・伝えるべき価値・トーン&マナーを明確に定義し、一貫性のある運用を行うことで、フォロワーの期待値とブランド体験を揃えることができます。

3. 拡散を前提とした設計を行う

コンテンツの質だけではなく、「どのタイミングで」「どんなハッシュタグを用いて」「どのアカウントと連携して」発信するかといった戦略設計が拡散力に大きく影響します。アルゴリズム理解とユーザー行動分析を前提とした投稿設計が求められます。

4. 継続的なPDCA運用を徹底する

SNSは短期施策ではなく、長期的に改善し続ける運用体制が不可欠です。KPI（例：リーチ数、保存率、CPAなど）をモニタリングし、投稿フォーマットや内容、配信時間などを小さく回しながら最適化していく姿勢が、成果の蓄積を可能にします。

② 避けるべき失敗パターン：成果を阻む4つの落とし穴

成果が出ないSNSアカウントには、いくつかの共通した落とし穴があります。無意識にやってしまいがちな失敗を知ることで、運用の質を一段高めることができます。

1. コンセプト設計の不在

目的やターゲットが曖昧なまま発信を始めると、フォロワーの期待に応えられず、離脱やエンゲージメント低下につながります。結果的に広告効率の悪化（CPA上昇）にもつながるため、戦略の土台づくりは最優先事項です。

2. 過度なリスク回避による無難な発信

炎上リスクを恐れるあまり、当たり障りのない情報ばかりを発信してしまうと、フォロワーにとって「記憶に残らないアカウント」になってしまいます。適切な表現管理と情報設計を前提に、安心感と個性のバランスを取ることが求められます。

3. 双方向性の欠如

ユーザーからのコメントやメッセージに反応しない対応は、企業としての誠実さを疑問視されかねません。金融機関という特性上、信頼の損失はダメージが大きいため、対話の姿勢を持続的に示す必要があります。

4. 効果測定の甘さ

数値で語れないSNS運用は、改善の打ち手も曖昧になります。リーチやエンゲージメントといった定量指標に加え、投稿への反応の質やコメント内容など定性情報の分析も含め、運用改善にデータを活かす姿勢が不可欠です。

銀行SNS運用の成果を加速するリファラルマーケティング活用

SNSは顧客接点をつくるだけでなく、「紹介による集客＝リファラルマーケティング」と組み合わせることで、低CPA・高LTVの新規獲得チャネルとして進化します。特に信頼性が求められる銀行・金融機関においては、“紹介”という信頼の乗り物を活用することが、他の業界以上に効果的です。

① リファラルマーケティングの意義とSNS親和性

リファラルマーケティングとは、既存顧客やファンが友人・家族・知人を紹介し、新規顧客を獲得する手法です。SNSはこの紹介行動と非常に親和性が高く、以下の理由から金融業界においても注目が高まっています。

SNS×リファラルの特徴：

• SNS上のUGC（ユーザー生成コンテンツ）が、口コミの可視化・信頼形成に直結

• 拡散・紹介経路の可視化により、効果測定がしやすい

• ユーザー主導の情報伝播により、広告臭のない自然な誘導が可能

リファラル×SNSの主なメリット:

• 新規獲得広告依存から脱却し、既存ネットワーク経由で質の高いリードを低CPAで獲得
• 信頼ベースの集客知人からの紹介は心理的ハードルが低く、コンバージョン率が高い
• ユーザーが体験を自主的にSNSで発信し、UGCで認知拡大を促進
• 紹介経由の顧客は信頼度、ターゲット率が高く、継続利用・クロスセルに繋がりLTV向上
  

② 成功に導くSNS×リファラル施策の設計ステップ

① ファン形成（前提条件）

まずはSNS運用により「応援したくなる関係性」を構築。投稿は金融教育＋生活文脈＋共感性を重視。

② 導線設計（UX設計）

紹介用URLや専用LPをSNS投稿と連携。ワンクリックで参加できるモバイル導線が理想。

③ インセンティブ設計（法令対応必須）

金商法・景品表示法を踏まえた報酬設計。紹介者・被紹介者の双方に特典を設けることで参加率を向上。

④ 拡散促進（SNS活用）

LINE、X、Instagramでのキャンペーン周知＋UGC誘導。投稿テンプレート・ハッシュタグ提示で参加ハードルを下げる。

⑤ 効果測定（KPI追跡）

以下のようなKPIを定点観測：

• 紹介経由の口座開設数・来店予約数

• SNS投稿のUGC件数・コメント数

• 被紹介者のLTV（成約単価、解約率、継続年数）

  
  
  

③ 紹介施策専用ツール（invy等）の活用による運用最適化

リファラルマーケティングの実行には、成果トラッキング・SNS連携を効率化できるツールの導入が有効です。たとえば、invyは金融業界にも対応した設計を持ち、以下の機能を提供しています。

主な機能と利点：

• セキュリティ対応：Pマーク等に準拠した安全な運用環境

• SNS連携：LINE、X、Instagramなどと自動連携し、紹介URL発行とアクセス解析が可能

• UGC創出支援：テンプレート投稿機能や自動ハッシュタグ提案により、自然なSNS拡散を促進

• 運用工数削減：キャンペーン設計、成果分析、特典管理を一括で自動化

④ 法令順守とガバナンス設計

金融業界におけるリファラル施策では、法的リスク管理とガイドライン策定が不可欠です。

✓審査フローの構築

• 金商法・景品表示法・個人情報保護法を事前にチェック

• キャンペーン企画段階から法務・コンプラ部門と連携したワークフローを設計

✓社内ガイドラインと緊急対応体制

• 「紹介投稿に使える表現一覧」「NGワードリスト」など、現場でも使える表現集を整備

• 炎上リスクを想定した対応フローと責任者割り当てをマニュアル化

＼紹介施策で成果を伸ばすには？まず読むべきはコレ／

銀行・金融機関におけるリファラルマーケティングについては「金融・保険業界のリファラルマーケティング事例｜検討すべきポイントとキャンペーンメリット」をお読みください。

まとめ｜SNS運用“信頼資産”を築き、紹介集客を加速するインフラ

SNS運用は単なる広報ではなく、銀行・金融機関の集客、LTV向上、ブランド形成を支える重要チャネルです。ファンづくりからKPI設計、プラットフォーム別活用、リスク対応を経て、リファラルマーケティングと組み合わせることで、低CPAで高LTV顧客を獲得する持続可能な集客モデルを構築できます。

リファラルマーケティングクラウド「invy（インビー）」は銀行・保険・金融業界でも多数の導入実績を誇る、紹介施策に特化したSaaS型ツールです。セキュリティ・法令遵守を担保しつつSNS拡散・UGC創出・成果測定を自動化し、行員工数を抑えながら高いROIを実現可能です。

ぜひ本記事の知見をもとにSNS運用戦略を再設計し、紹介集客で成果を最大化してください。紹介キャンペーンをやってみたいと思われた方は、まず以下の資料をご覧ください。

＼紹介キャンペーンが気になったら、まず読むべきはコレ／

・銀行・金融機関の店舗集客と紹介施策

・金融・保険業界のリファラルマーケティング事例｜検討すべきポイントとキャンペーンメリット